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关于贷款买房的10大问题

更新:2013/5/13  阅读:  栏目:房产知道

关于贷款买房的10大问题提要:住房公积金的提取条件及流程是什么?专家指出,根据公积金管理处规定,借款人建立住房公积金账户12个月(含)以上

文章来源自 房地产E网

  关于贷款买房的10大问题

  1、什么是等额本金?什么是等额本息?贷款有区别吗?

  等额本金:

  1、概念:将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款之间的利息,前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

  2、优势:(1)总体利息支出较低;(2)按月还款或者按季还款

  3、劣势:前期还款负担较重,特别是第一期还款时压力会很大。

  4、适用人群:收入较高人士,如企业高层、金领,海归派等

  等额本息:

  1、概念:把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,借款人每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。

  2、优势:(1)每月还款额中的本金比重逐月递增;(2)利息比重逐月递减;

  3、劣势:(1)还款初期占用银行资金较多;(2)每月还款本金比重逐月递增。

  4、适用人群:收入稳定,国家企、事业单位职员等

  2、办理住房公积金卡用多长时间?

  首先,住房公积金不能个人办理。因为,住房公积金是一项统一存储、专项使用的长期住房储金,必须由员工和其所在单位缴存两部分构成,属于个人所有。

  第二,据了解,2008的住房公积金查询卡已经发放完毕。通常情况下,借款人只要连续缴存住房公积金12个月以上,公积金管理中心既能发放给借款人公积金查询卡以便查询及使用。

  第三,如果借款人没有卡的话也可以查询余额,只需到您所在单位的人事部查询即可,因为没有卡号所以在住房公积金管理中心不能查询到您的余额。或者,您可以根据自己缴纳公积金的年限来计算一下余额大概会有多少?计算公式为:您所缴纳公积金的基数(一般以工资为准)*住房公积金缴存比例12%(如果是以前缴纳的还有可能是8%,最高上限12%)

  然后再乘以2倍(即公司为您缴纳的那部分公积金)就是您每个月所缴纳的住房公积金数额。

  3、如何进行有效的贷款

  您可以通过“先典后贷”的方式达到既能快速融资又省节省利息的目地。所谓“先典后贷”顾名思义就是先典当后贷款,更确切的说是典当与银行贷款相融合并实现同步进行。具体流程为:

  首先,要确立您的个人信用资质,通过前期银行审核等工作在保证其能够申请到抵押消费贷款的前提下,才可以进行“先典后贷”业务。

  其次,委托典当行为您名下的这套所抵押的房产进行评估,然而根据市值以及您的个人信用,典当行先拆借给您所需要的钱款,快则当日放款,慢则三至五天之内就能拿到钱。当然在此期间,您也需要支付一定的典当利息。假设您需要借100万,借期为一个半月,按照现在典当行的最低月利息3%计算,您除了要返还借款额外还需要一个月支付3万元的利息给典当行,另外半个月按日利息计算。

  第三,您在进行典当业务的同时办理抵押消费贷款业务,在您个人信用资质较好的情况下,根据银行批贷、放款速度,一个半月左右的时间银行贷款下来后,届时,您就可以用贷款的钱还清典当的借款了,同时还能达到缓解资金紧缺的目地。

  这种先典当后贷的举动看似大胆,但却也不实为急于用钱周转资金的好方法。虽然典当行的月利息较高,但如能迅速缓解您现在资金困难的局面后,为您带来更大的收益,岂不是两全齐美。

  “先典后贷”虽然能够及时解决借款人的燃眉之急,但也存在部分风险,比如一旦借款人使用典当之后银行贷款又批不下来,那么每个月的高额利息无疑会“拖垮”借款人。所以在使用这样的业务前一定要有第三方的见证。

  就个贷服务机构来说,在交易的过程中将会涉及交易类贷款客户与非交易类贷款客户,所以各个贷款领域的知识都要掌握些。尤其是在为个人房产融资提供服务,为产权交易的用户提供商业贷款、公积金贷款服务时,个贷服务机构专业人士能够通过其掌握的房产、金融政策知识帮助房贷者随时解决贷款疑惑。

  4、急需利息低的贷款,谁知道哪里有?

  专业按揭顾问认为,根据您的情况有两种方式可以解决。

  第一种方式:如果您是全款买的房,可以将房屋进行抵押然后向银行贷款再装修。专业按揭顾问指出,借款人抵押房产除了可以买房外,还可以用于装修、买车、出国、留学、旅游等,只要借款人能够提供相应合同或者发票即可。目前申请抵押消费贷款的基准利率为7.74%,信用资质良好者可以申请下浮15%的优惠利率即6.579%

  第二种方式:如果您想要通过提取公积金的方式进行房屋装修,那么需要提前相应装修合同才能进行提取。根据住房公积金政策规定,借款人必须如需要改建或者大修的自住住房,根据规定需要提供规划管理部门、土地管理部门批准的文件就可提取住房公积金。需要注意的是一定是大修才能符合提取住房公积金的要求,普通家庭的装修也不能提取。目前,公积金利率为五年以上执行新利率5.13%,五年以内执行新利率4.59%。

  5、买车可以贷款吗

  买车可以做贷款。各城市的规定都不一样,就北京地区而言,借款人贷款买车时,商业银行普遍接受以房产抵押的形式贷款买车,以这种形式贷款的利率为7.74%,信用资质较好的可以享受下浮10%的优惠利率。另一方面是个别商业银行也接受个人信用贷款,但是必须要求借款人提供较好的银行流水或者每月固定收较高,一般情况下以这种方式贷款的利率较高,因为银行每年要收取一定的服务费用,利率约在9%以上。专业按揭顾问提醒您,您如果想贷款买车最好详细咨询当地的银行或者委托个贷金融担保服务机构,这样也会比较省心。另外,贷款买车时需注意,申请个人汽车贷款必备的条件是:贷款的个人要具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产,足以按期偿还贷款本息;贷款人自有资金足以支付建设银行规定的购车首付款;贷款人必须提供银行认可的担保;贷款人愿意接受银行认为必要的其他条件。

  6、住房公积金的提取条件及流程是什么?

  专家指出,根据公积金管理处规定,借款人建立住房公积金账户12个月(含)以上,同时足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金),且申请贷款时

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